Кредит под залог недвижимости

Что предлагает рынок кредитования физическим и юридическим лицам, решившим получить кредит (ссуду, заём) под залог имущества – квартиры, земельного участка, загородного дома? Рынок не скупится на предложения! Ещё бы – залоговое кредитование это, в первую очередь, гарантия стопроцентной платёжеспособности заёмщика.

Поэтому не удивительно, что деньги под залог жилья или коммерческой недвижимости выдают все, кому не лень – банки в форме ипотеки, частные лица под залог недвижимости в Москве и Московской области, ломбарды, которые, кстати, не брезгуют импортными автомобилями, дорогими телефонами, ювелирными изделиями, ценными бумагами и т.д. Очевидно, что для кредитора залоговая форма кредитования более предпочтительна, нежели беззалоговая, т.е. с полным отсутствием гарантий в виде ликвидного имущества.

Земельный участок

Если говорить о плюсах и минусах займов под залог имущества, в частности, недвижимости, то можно выделить следующие преимущества для заёмщика – ссуда под залог недвижимости выдаётся на любые цели (нецелевой кредит), т.е. кредитора совершенно не волнует, что вы будете делать с наличными деньгами. Например, в банках необеспеченные кредиты всегда оформляются на конкретные цели – на покупку жилья, приобретение автомобиля (автокредит), обычный потребительский кредит и т.д. Самым дорогим кредитом можно назвать именно потребительский кредит, когда заёмщик покупает на банковские средства телевизор или холодильник.

Понятное дело, что ни Сбербанку, ни ВТБ24 бытовая техника не нужна. Поэтому кредитные эксперты и требуют справки о доходах, поручительство третьих лиц, положительную кредитную историю и т.п. А после одобрения кредита навешивают на заёмщика немалую процентную ставку. Именно поэтому, кредит под залог недвижимости предпочтительнее, если вас не интересует китайский ширпотреб, а деньги нужны на нечто большее – на развитие собственного бизнеса, покупку жилой или коммерческой недвижимости.

Также следует отметить, что кредит под залог имущества очень часто предоставляется по выгодной процентной ставке. Однако не всё так просто, как может показаться. Как уже говорилось, кредиторы бывают разные – серьёзные кредитные организации (банки) и физические лица, которых называют частными инвесторами.

Более того, сегодня на рынке кредитования тьма-тьмущая различных контор, занимающихся посредничеством между частниками, банками и заёмщиками. Они называют себя кредитными брокерами или кредитными консультациями. Эти ребята подготовят пакет необходимых документов и сократят время на поиски подходящего банка. Если учесть, что ответа банка (как положительного, так и отрицательного) приходится дожидаться не один день, имеет смысл обратиться именно в такую посредническую фирму. Сравним условия залогового кредитования, предлагаемые частными лицами и банками.

Деньги под залог недвижимости от частных лиц

Как правило, частные инвесторы дают ответ о предоставлении кредита под залог недвижимости в кратчайшие сроки (1-2 дня) в зависимости от срочности оформления ссуды. Как уже говорилось, их не интересует, зачем вам нужны деньги. К слову, им безразлична ваша кредитная история (положительная или отрицательная), справки о доходах и поручители, возможное наличие судимости и прочие нюансы. Минимальные суммы займов могут быть разными, но в среднем это около полумиллиона рублей. Что касается максимальной суммы кредита, то она зависит от стоимости квартиры, загородного дома, дачи или земельного участка.

Причём эта стоимость редко превышает 80% от рыночной цены залоговой недвижимости. Некоторые частники не стесняются оценивать жильё и в 50% от реальной стоимости жилья. Тут можно посоветовать, не суетиться и не показывать частнику, что деньги вам нужны уже вчера. Также не следует рассказывать о том, что банки вам отказывают в получении денег под залог имущества. Тем не менее, частный кредитор может выдать вам аванс, что является немыслимым делом в случае с банками.

Сроки кредитования – от нескольких месяцев до нескольких лет. Процентные ставки по кредиту – от 14 до 25 процентов годовых. Схемы оформления могут быть – по договору Залога без перехода права собственности к кредитору, по договору купли-продажи с обратным выкупом (право собственности на период займа переходит к заимодавцу до полной выплаты ссуды), без переоформления недвижимости по нотариальному договору займа (в этом случае процентная ставка может быть выше – до 10% в месяц). Документы – паспорт собственника, свидетельство о регистрации собственности, договора купли-продажи, дарения, приватизации, кадастровый паспорт, экспликация, поэтажный план, выписка из ЕГРП, согласие супруга или супруги. Впрочем, некоторые документы могут и не понадобиться.

Кредиты под залог недвижимости в банках

Безусловно, банки это крупные финансовые организации, с которыми непросто договориться. Однако отметим, что любой банк всегда на виду у государства. Другими словами, “кидать” заёмщика банку просто невыгодно и практически невозможно. Но почему люди часто обращаются за денежными займами под залог недвижимости к частным лицам? Как уже упоминалось, частному инвестору безразлично всё кроме вашей недвижимости. Соответственно, получить наличные деньги у него гораздо проще и быстрее. Главное, не нарваться на мошенников. Стоит вам поставить подпись не там, где надо, как вы окажетесь на улице.

Итак, что предлагают банки? Не будем акцентировать внимание на конкретном банке (будь то крупная организация вроде Сбербанка, Альфа Банка, ВТБ24 или небольшая), обратим внимание на средние цифры и общие условия предоставления залоговых кредитов физическим лицам. Процентная ставка – от 10% годовых, сумма кредита – до 80% от рыночной стоимости недвижимости, срок предоставления кредита – до 25 лет.

Оценка залоговой недвижимости может осуществляться не на основании справки из БТИ, а на основании реальной рыночной стоимости жилья. Некоторые банки практикуют обязательное страхование жизни заёмщика. Однако в небольших банках это требование может быть упразднено. При оформлении кредита под залог квартиры потребуются правоустанавливающие документы на жильё, справка БТИ о стоимости жилья, поэтажный план и экспликация, выписка из домой книги, справка об отсутствии задолженности по оплате услуг ЖКХ.

24 июля 2011 года
>